上海金融監(jiān)管部門繼續(xù)規(guī)范 助貸 模式。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方核實(shí)獲悉，4月份，上海金融監(jiān)管部門結(jié)束征求意見(jiàn)，下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者亦向上海金融監(jiān)管部門核實(shí)了這份《通知》的真實(shí)性。

相比征求意見(jiàn)稿，對(duì)合作機(jī)構(gòu)表述有所放寬。 上海一家助貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

一位持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示： 主要就是未提催收不得外包。強(qiáng)調(diào)助貸回歸本源，只是渠道，以前助貸機(jī)構(gòu)可以拿到銀行資金，直接放貸，現(xiàn)在就是將客戶推薦給銀行，由銀行放款。助貸機(jī)構(gòu)不得以任何形式向客戶收取息費(fèi)，只能從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處獲得服務(wù)費(fèi)，降低了客戶費(fèi)用。

未提催收不得外包

去年12月，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾獨(dú)家報(bào)道上述《征求意見(jiàn)稿》文件，強(qiáng)調(diào)助貸僅限收集客戶資料，催收不得外包。

征求意見(jiàn)稿稱： 各機(jī)構(gòu)與第三方平臺(tái)合作的業(yè)務(wù)范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機(jī)構(gòu)需對(duì)借款資料的真實(shí)性和完整性承擔(dān)管理責(zé)任。各機(jī)構(gòu)需獨(dú)立完成貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理工作，不得將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸前初步審核、貸款檔案建檔和保管、貸款本息代收代付、不良資產(chǎn)催收等職責(zé)委托外包給合作平臺(tái)完成。

彼時(shí)，曾有銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者反映，對(duì) 催收不得外包 這個(gè)細(xì)則存在意見(jiàn)，尤其是信用卡業(yè)務(wù)，不太符合現(xiàn)實(shí)。

值得一提的是，《通知》并未限定助貸僅限收集客戶資料，也未提催收不得外包。

《通知》強(qiáng)調(diào)： 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與合作機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的合作。合作雙方應(yīng)建立完善的合作機(jī)制，明確業(yè)務(wù)范圍和操作流程，確定各方職責(zé)邊界。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與合作機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得將授信審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)提供的借款人借款資料真實(shí)性和完整性承擔(dān)最終審核責(zé)任，有效履行貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理的主體責(zé)任?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸前審核、貸款審批、貸款核準(zhǔn)發(fā)放、貸前檔案建檔和保管、貸款本息回收以及其他關(guān)鍵環(huán)節(jié)的信貸管理工作，必須由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身實(shí)施。 《通知》續(xù)稱。

華東某城商行上海分行行長(zhǎng)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者： 我們分行和第三方機(jī)構(gòu)沒(méi)有合作業(yè)務(wù)，催收也沒(méi)有外包，因此沒(méi)有影響。

《通知》再次強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供放貸資金，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資放貸。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)借款人的貸后管理，禁止信貸資金被借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)挪用于放貸。

強(qiáng)調(diào)報(bào)送逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)信息

《通知》強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入退出管理、加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、保護(hù)客戶合法權(quán)益，上述內(nèi)容與征求意見(jiàn)稿基本一致。

不過(guò)，相比征求意見(jiàn)稿，《通知》新增了一條，強(qiáng)調(diào)報(bào)送逾期客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息。

《通知》稱： 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《征信管理?xiàng)l例》等文件的規(guī)定，及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送逾期客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息。

上述持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)人士表示： 以前，助貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展?fàn)I銷的時(shí)候，會(huì)以不用報(bào)送逾期數(shù)據(jù)為營(yíng)銷點(diǎn)，對(duì)借款客戶比較有吸引力。現(xiàn)在，明確規(guī)定需要報(bào)送，更加規(guī)范了。

《通知》還稱，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)以及撮合業(yè)務(wù)提供放貸資金。此前，征求意見(jiàn)稿僅稱，各機(jī)構(gòu)不得為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供借款資金。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，一些P2P平臺(tái)曾計(jì)劃引入銀行資金，豐富資金來(lái)源，不過(guò)如今，這一想法恐難以實(shí)現(xiàn)。

監(jiān)管從資產(chǎn)端和資金端嚴(yán)控P2P網(wǎng)貸，在資產(chǎn)端進(jìn)行限額，在資金端方面，不能從線下募集資金，也不能從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引入資金，只能依照法定途徑募資。 上海錦天城律所律師曾崢告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

曾崢還稱，根據(jù)新的監(jiān)管政策，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也不得為撮合業(yè)務(wù)提供放貸資金，通過(guò)助貸機(jī)構(gòu) 撮合 的途徑變相為網(wǎng)貸提供資金的模式被否定。